首页 政务公开 互动参与 办事大厅
English
 
当前位置:首页 >>住房领域 > 公积金服务 > 办事服务 > 贷款办理 >
购买自住住房期房(商品房、经济适用房、拆迁安置房)公积金贷款办事指南
日期:2013-05-22 来源本网讯 字号:[ ] 视力保护色:

  一、范围和术语

  1、全国各地缴存住房公积金的职工家庭成员(包括职工本人、配偶、成年子女、父母)在宜昌城区购买纳入中心合作楼盘管理的自住住房(期房)时,符合贷款条件的,可申请住房公积金贷款,额度不够时可申请商业银行组合贷款。期房类型包括:商品房、经济适用房、拆迁安置房。

  2、借款人是年满18周岁、具有完全民事行为能力的购房人和配偶以及参与借款的父母、成年子女。其中1名正常缴存住房公积金的为主借款人。所有缴存住房公积金的借款人均可参与贷款额度计算,在该笔贷款未结清前,不能再次申请住房公积金贷款。

  二、贷款条件

  1、主借款人连续、按时、足额缴存住房公积金6个月以上(含6个月),且主借款人属正常缴存住房公积金的职工。在现缴存地缴存时间不足6个月的,可将原缴存地的缴存时间合并计算。

  2、主借款人个人信用符合《宜昌个人住房公积金贷款信用评价规范》规定:

  (1)贷款累计逾期月数≤6;

  (2)连续逾期月数≤3;

  (3)贷记卡连续逾期月数≤6;

  (4)所有贷记卡当前逾期金额为0

  3、借款人具有偿还贷款的能力。

  4、借款人中任意一人没有未结清的住房公积金贷款。

  5、购房合同合法有效,所购房屋性质为住宅,并已取得《房屋预告登记证明》。

  6、购房人及其配偶所购住房为首套或第二套住房。

  7、申请时间在购房合同签订时间2年以内。

  8、购买首套住房的,已交付了总房价20%以上的房款。购买第二套住房的,无其他未结清的购房贷款的,已交付了总房价20%以上的房款;有其他未结清的购房贷款的,已交付了总房价30%以上的房款。

  9、购买住房所在的楼盘已被本级中心纳入合作楼盘管理,具备办理预抵押手续的条件

(登录http://www.ycgjj.net查询)。

  10、借款人中任意一人符合以下条件之一:

  (1)有宜昌区域户籍;

  (2)在宜昌区域内缴存住房公积金;

3)在与中心签定了《异地贷款互贷互认合作协议》(登录http://www.ycgjj.net查询)的住房公积金管理机构缴存了住房公积金。

    11、在宜昌城区缴存住房公积金的借款人愿意按《宜昌市住房公积金委托提取偿还贷款管理办法(试行)》授权本中心办理委托提取住房公积金偿还贷款的业务。

  12、符合中心规定的其他条件。

  三、贷款期限

  贷款期限应同时满足以下条件:

  1、贷款期限不低于1年,不高于30年;

  2、不超过主借款人可贷款年龄上限(男65,女60-主借款人实际年龄-1

  四、贷款额度

  贷款额度应同时满足以下条件,计算贷款额度时,以万元为单位,保留1位小数点到千元:

  1、不低于1万元,不高于60万元。

  2、月还款额不超过缴存住房公积金的所有借款人月收入之和的45%。具体计算公式和步骤如下:

  (1)月收入=单位与个人合计的住房公积金月缴存额÷单位与个人合计的缴存比例

  (2)可贷款额度=所有借款人月收入合计×0.45×12×贷款期限

  3、不超过购房总价的一定比例。

    (1)购买首套房的,不超过购房总价的80%;

    (2)购买第二套房的,无其他未结清的购房贷款的,不超过购房总价的80%,有其他未结清的购房贷款的,不超过购房总价的70%

  五、贷款利率

  住房公积金贷款利率从贷款实际发放之日起,按中国人民银行公布实施的利率标准执行,分为五年及以下、五年以上两个利率档次。还款期间遇人民银行调整利率的,从次年1月1日起统一调整。

  1、购买首套住房且所有借款人均未办理过住房公积金贷款的,执行基准利率;

  2、购买第二套住房(认定标准见注意事项)的,贷款利率为同期住房公积金贷款法定利率的1.1倍。

  3、逾期贷款罚息利率在合同约定利率水平上浮50%。

  六、还款方式

  1、住房公积金贷款一年期以上,有等额本息和等额本金两种还款方式,借款人可根据个人收入情况选择还款方式,但一经确定在整个还款期内不能更改。

1)等额本息还款方式是借款人在贷款期间内每月以相等的额度偿还贷款本息,是一种均衡的还款方式。等额本息还款方式贷款期间还贷压力比较均衡,比较适合还贷前期资金紧张的借款人。

2)等额本金还款方式是借款人在贷款期间内每月等额偿还贷款本金,同时偿还当月的贷款利息,贷款利息逐月递减,是一种递减还款方式。等额本金还款方式还款压力随还款时间逐年递减,比较适合贷款时收入较高的借款人。

    2、住房公积金贷款一年期的,贷款到期一次性还本付息,息随本清。

  七、所需材料

  1、身份证明(距失效期在1年以上,复印正反两面)

  (1)主借款人身份证原件及复印件5份。

  (2)其他借款人身份证原件及复印件4份。

  2、家庭关系证明

  (1)借款人结婚证或民政部门出具的单身证明(1个月内有效)原件及复印件2份。

  (2)父母与成年子女作为借款人参与贷款额度计算的,提供以下任意一项直系亲属关系证明材料原件及复印件1份:同一居民户口簿、独生子女证、医学出生证明、职工履历表(加盖公章)。

  3、购房材料

  (1)购房合同原件及复印件1份。

  (2)房管部门出具的《房屋预告登记证明》原件及复印件2份。

  (3)所有首付款发票原件及复印件2份。

  4、公积金缴存及贷款证明材料

  有以下情况的,提供缴存住房公积金管理机构出具的《住房公积金缴存及贷款情况证明》(登录http://www.ycgjj.net下载)原件1份

  (1)主借款人调入宜昌城区缴存公积金不足6个月的;

  (2)主借款人及其他参与贷款额度计算的借款人未在宜昌城区缴存住房公积金的。

  5、其他材料

  (1)主借款人个人信用报告原件1份(凭中心开具的联系单到指定银行打印);

  (2)主借款人宜昌城区的银行储蓄卡(贷款审批通过后按中心通知的要求携带);

  (3)在宜昌城区缴存住房公积金的借款人,分别出具单位盖章的《委托提取住房公积金偿还贷款申请书》(登录http://www.ycgjj.net下载)。

  (4)所有借款人均未在宜昌区域内及与中心签定了《异地贷款互贷互认合作协议》的住房公积金管理机构缴存住房公积金的,提供任意一人宜昌区域户口薄原件及复印件1份。

  6、同时办理购房提取所需材料

  (1)提取职工单位出具的加盖印章的《住房公积金提取申请书》(无单位且已办理托管手续的出具《住房公积金个人账户托管凭证》原件)。

  (2)提取职工各自的公积金联名卡或宜昌市城区范围内可办理转账的工、农、中、建、交、招、湖北银行、汉口银行、三峡农商行任意一家银行的储蓄卡。

  八、办理流程

  1、纯住房公积金贷款流程

  (1)预约办理贷款登记时间

  借款人通过网上或到中心一马路营业部预约办理贷款登记时间(网上自助登记跳过此步骤)。

  (2)贷款登记

  贷款登记分为以下2种方式办理:

  ①备齐所有材料,登录中心网站“个人贷款自助服务系统”,自行注册或由开发企业代为注册,按照操作提示,自助办理贷款登记手续。

  ②所有借款人按照中心短信通知时间,携带全部材料到中心一马路营业部办理贷款登记手续。

3)中心审批

中心审批通过后,向主借款人发送办理贷款发放手续的短信通知。

4)贷款发放

  按照中心短信通知时间,所有借款人携带全部材料到中心伍家岗营业部一站式办理贷款、抵押、提取、委托扣划还贷手续。当日中心通知受托银行实时将贷款资金划至售房单位收款账户。

  2、组合贷款流程

  (1)住房公积金贷款初审

  借款人携带全部材料到中心一马路营业部办理住房公积金贷款初审,确定贷款期限、贷款金额。中心开出《个人住房组合借款审查意见书》。

  (2)银行贷款审批

  借款人持中心开具的《个人住房组合借款审查意见书》及办理银行贷款需要的材料到受托银行申请商业贷款。受托银行对商业贷款进行审批,审批通过后,将材料移交中心。

  (3)住房公积金贷款审批

中心对住房公积金贷款进行登记、审批。

  (4)贷款发放

  贷款发放的办理时间及手续由银行通知,并按照银行贷款发放流程办理。贷款发放当日,银行贷款资金及住房公积金贷款资金实时划至售房单位收款账户。

  九、偿还贷款

  1、住房公积金贷款一年期以上的,从贷款发放的次月起按月还款。

  (1)在宜昌城区缴存住房公积金的所有借款人,由中心每月20日(遇节假日则顺延)直接从个人住房公积金账户中扣划贷款本息。不足部分由主借款人在每月20日之前将还款本息补足,并存入主借款人银行还款专用账户,办理银行直接从主借款人专用账户扣收差额部分。

  (2)借款人未在宜昌城区缴存住房公积金的,主借款人每月20日之前自行将还款本息存入主借款人银行还款专用账户,办理银行直接从主借款人专用账户扣收全部应还本息。

  (3)贷款一年以后,借款人可以一次性提前还清贷款或每年办理一次提前偿还部分贷款,提前偿还部分贷款每次还款金额不得低于10000元,部分提前还贷后,贷款利率档次不变。

    2、住房公积金贷款一年期的,到期日一次性还本付息。

  3、如因还款账户金额不足造成贷款逾期,借款人应按规定支付逾期利息并承担违约责任。

十、注意事项

  1、贷款发放后,借款人的住房公积金只能用于委托扣划还贷,不能办理其他形式的提取。

  2、第二套住房认定标准:

  (1)中心通过房管系统查询购房人及其配偶在宜昌城区(不含夷陵区)已登记住房套数为二套的(含本次所购住房);

  (2)任意借款人之一已办理过住房公积金贷款的。

  十一、便民提示

  1、办公地址及服务电话。一马路营业部地址:一马路24号,服务电话:6242080;伍家岗营业部地址:沿江大道218号(江山多娇)-6-1号(夷陵大道与泰江路交汇处),服务电话:6386737

  2、乘车路线:到一马路营业部可乘坐2、47810181920222830路公共汽车;到伍家岗营业部可乘坐12、91921路公共汽车。

  3、监督电话:6236717

  4、办公时间:周一至周五(一马路营业部工作日17:00轧账,停办业务;伍家岗营业部工作日16:30轧账,停办业务)。

  5、中心网址:http://www.ycgjj.net

【返回顶部】 【打印本稿】 【关闭本页】